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                企业融资未发生重大风险事件的小微企业
                作者:华人彩票    发布时间:2019-01-09 09:06    已浏览:

                来源:未知

                  2018年下半年以来,为深入贯彻党中央、国务院、人民银行关于支持小微和民营企业发展的决策部署,人民银行兰州中心支行围绕“几家抬”的工作思路,发挥金融、财税、监管等政策合力,在优化外部政策环境的基础上,引导各银行机构结合自身发展定位和资源优势,从利率定价、流程再造、产品创新、考核激励等方面激发潜能,打通货币信贷政策传导机制,全力助推小微和民营企业跨越融资“高山”。2018年11月末,全省小微企业贷款余额4565.40亿元,同比增长10.86%,高于各项贷款平均增速1.34个百分点。其中,单户授信500万元以下小微企业贷款余额246.71亿元,同比增速达到54.06%。2018年1至11月新发放小微贷款的加权平均利率为6.72%,比上年同期下降3个基点,2018年6月份以来,小微企业贷款利率呈逐月持续下降趋势

                  率先降息让利。在企业利润增长乏力、经营周转遭遇诸多困难的当下,能否给小微和民营企业利率优惠的贷款对企业降低财务成本、维持正常经营尤为重要。2018年7月以来,工行甘肃省分行在全省率先对单户授信500万元以下的小微和民营企业贷款执行4.35%的基准利率,同时为支持甘肃农业特色产业发展,对农业龙头企业贷款也执行基准利率,大大降低了企业的融资成本,充分体现了大行担当和“头雁”效应

                  灵活调整机制。为进一步下沉服务,提升对企业需求的响应度,工行甘肃省分行2018年实现了普惠金融事业部在所有二级分行的全覆盖。与此配套,向各二级分行实施1000万元额度以内的普惠金融业务转授权,大大缩短了小微、民营企业贷款等普惠金融业务审批链条,提高了审批效率,1至11月新增普惠口径小微贷款超过15亿元,受益小微和民营企业超过400家

                  发力产品创新。该行大力启动“工银普惠行”主题营销活动,积极推广专门为小微、民营客户打造的以小微金融服务平台和经营快贷、网贷通、线上供应链融资为代表的“一个平台,三大产品”,通过在线APP为客户提供涵盖便捷开户、资金存管、账户管理、结算服务、网络融资、投资理财、财务管理等功能的综合金融服务

                  服务触角不断延伸。作为一家以民营、小微企业为主要客户基础的商业银行,浙商银行兰州分行自成立以来,不断加强基层、社区网点建设,在延伸服务触角和扩大覆盖面上下工夫,目前已形成辐射广泛、各业务条线协同配合的小微金融服务布局,是甘肃民营小微业务增速最快、地域服务范围最广的股份制银行。2018年10月末,浙商银行兰州分行小微贷款增速达39.84%,民营企业贷款占比达64.62%

                  考核激励瞄准小微。该行在单列小微企业贷款规模、调降经济资本占用风险系数的基础上,规定小微企业贷款限额不得用于公司贷款,但公司贷款未用完额度可调增小微贷款额度,在贷款额度上优先确保小微业务发展。按照“违规问责、尽职免责”的原则,完善不良资产问责办法,对于合规履职、合规办理业务的信贷人员免于问责,改变基层信贷人员“惧贷”心理。该行在降低客户经理利润指标考核权重的同时,增加单户授信500万元以下的贷款户数考核占比,并倾斜人财物资源配置、提高专项奖励费用,充分调动客户经理营销积极性

                  用金融科技响应需求。为满足民营企业票据、授信、集团结算等差异化的金融服务需求,浙商银行兰州分行通过设计推广以池化融资平台、易企银平台和应收款链平台等为组合的三大平台,将分支行和网上银行打造成民营、小微企业的“流动性服务银行”,以“数据跑步”替代“客户跑腿”,有效缓解了民营小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。截至2018年11月末,三大平台累计服务客户超过200户,其中民企占比达80%

                  发力特色产业。围绕甘肃“牛、羊、菜、果、蔬、药”六大特色产业发展,甘肃银行发挥背靠政府的优势,依托以省金控担保公司为龙头的政策性担保体系,采用“统贷统还”“银行+龙头企业+合作社”“集团+专业公司+农场”等模式,发放利率上浮不超过20%、期限最长可达5年的特色产业发展工程贷款,重点支持市场前景好、管理较规范、对农民增收带动作用强的涉农企业、农业合作社等经营主体。截至2018年11月末,该行已为757户累计发放贷款71.31亿元

                  优化续贷服务。甘肃银行严格按照人民银行和监管部门“不抽贷、不压贷、不断贷”的政策要求,对于贷款存续期间经营正常,未发生重大风险事件的小微企业,通过“续贷通”产品为企业办理展期、续贷或债务重组,有效解决了企业“倒贷”问题,降低企业财务成本和资金压力,帮助客户克服暂时的困难。截至2018年11月末,甘肃银行对单户授信500万元以下的小微企业共办理“续贷通”业务近15亿元,帮助600户企业解决了资金周转难题

                  用足用好央行政策资金。在符合央行支小再贷款政策要求、规范业务台账管理的前提下,甘肃银行充分运用“先贷后借”等灵活的使用方式,当好货币政策工具的“血管”和“桥梁”,将低成本的央行资金精准滴灌到民营和小微企业。2018年1至11月,该行累计借用支小再贷款资金75亿元,共投放1100多笔小微和民营企业贷款,贷款利率低于全行小微贷款平均利率22个基点



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