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                华人彩票.apk∝a9602∴com银行要给小微企业融资“
                作者:华人彩票    发布时间:2019-03-28 16:31    已浏览:

                来源:未知

                  大力发展普惠金融,攸关全面小康目标,攸关经济发展大局,是党中央国务院提出的明确要求,也是商业银行必须牢牢肩负起的政治责任

                  小微活、华人彩票.apk∝a9602∴com就业旺、经济兴。小微企业是国民经济的基础细胞,在经济社会发展中发挥着举足轻重的作用。中小企业在我国素有“五六七八九”一说,即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%左右的技术创新、80%的就业岗位、90%以上的企业数量。发展普惠金融,解决好小微企业融资难、融资贵问题,不仅是保持经济持续健康发展和社会大局稳定,实现稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的现实需要,也是推动发展转型升级、向着高质量发展目标不断迈进的必然要求

                  我国金融市场上间接融资的比重达到85%,因此,银行必然是发展普惠金融的主力军。近年来,普惠金融不断迎来政策利好,银行纷纷设立普惠金融事业部,并推出一系列普惠金融产品,普惠金融迎来前所未有的发展机遇。但同时,由于普惠金融在业务模式、风险特征等方面具有一些与银行传统信贷业务不同的特点,也带来一些前所未有的挑战。此中一个核心问题,就是抵押担保问题

                  缺乏合适抵押品,是小微企业融资难的一个突出“痛点”。对于传统的银行授信业务来说,借款人提供房子、土地、机器、库存等抵质押物作为担保是一种普遍的增信手段。但小微企业规模较小,贷款需求有“短、小、频、急”的特点,且缺乏较完备、普遍认可的抵质押品和完整的信用记录,导致小微企业难以获得有效且低成本的资金支持。调查表明,有超过50%的金融机构认为,小微企业贷款难原因在于担保和抵押无法落实。而不需要抵押担保的信用类贷款,尚未成为小微企业的主要融资手段。有数据表明,获得贷款的小微企业中,仅有19.8%使用的是信用类贷款,38.3%的企业主使用个人私有财产作为抵押资产

                  解决小微企业抵押担保难题,是一项系统工程,需要多方合力。从银行一方来看,不能不顾风险、完全不要抵押担保,将所有贷款做成信用贷款,也不能固守房子、土地等不动产抵押的老路,而应当创新办法、创新思路、创新机制,以优化抵押担保机制为突破口,探索普惠金融商业可持续的更多方式。从恒丰银行开展普惠金融的实践来看,突破抵押担保难关,助力小微企业翻越融资高山,银行有必要聚焦“四大维度”,开辟四条“翻山通道”

                  一是聚焦供应链维度,开辟核心企业担保通道。很多大企业的上游原材料供应商和下游经销商数量众多,且大多属于小微企业,其融资需求旺盛。其独立融资能力较差,主要原因是在传统授信模式下缺乏担保,难以获得银行贷款。针对供应商、经销商类小微企业的这一融资痛点,我们推出了“网络预付贷”供应链金融产品,依托核心大企业,为其供应商、经销商提供全流程线上供应链融资服务,既保障了大企业的经销渠道和原材料来源,又有效解决了中小经销商的融资难题,为整条供应链带来源头活水。目前,这一模式已经在汽车、医药、工程机械等行业逐步推开,受到核心企业和广大供应商、经销商的认可

                  二是聚焦信用保险维度,开辟“银保”合作通道。保险公司在解决小微企业融资担保难的问题上扮演着重要角色。我们在金融实践中,深化“银保”合作,推出“保捷贷”,利用保险的融资增信功能,实现小微企业信用增级,小微客户无需提供任何抵押即可获得信用贷款支持。同时,利用视频面签、远程放款等多种金融科技手段,对这一普惠金融产品进行自动化审批、全流程线上操作,真正做到了“当天申请、当天放款”,为小微企业融资开启了“便捷”之门

                  三是聚焦政银携手维度,开辟担保基金风险缓释通道。“政府搭台、银保唱戏”是解决小微企业融资难问题的一种重要方式,也是各级政府和监管部门大力推进的小微企业融资服务模式。近年来,为解决中小企业的资金周转难题,各地纷纷成立风险缓释基金,有效缓解了企业资金压力,我们积极与这些基金合作,在温州、台州、宁波、重庆等多个地区开展了“信保通”、“政银保”等政府风险分担业务,通过与政府融资担保基金等合作,按照约定的比例共同承担风险,既降低小微贷款风险,也提高了小微企业融资的可得性

                  四是聚焦真实交易维度,开辟流水订单融资通道。利用小微企业的交易流水、订单等真实信息来把住实质风险,也能成为有效防范小微贷款信用风险的重要手段。立足于各地小微企业的真实交易场景与业务特点,依据真实有效的订单合同与业务流水,我们在探索小微企业信用贷款新模式方面也做了一些探索。比如,与电商孵化基地开展合作,借助电商平台的信息优势,推出“惠农电商贷项目”,通过“银行+电商平台+小微商户”的业务模式,为平台进驻农户提供小额信用贷款。这种模式,为有订单、有市场、有资金需求,但缺乏有效抵押物的小微企业打开了新的融资渠道,受到用户们的欢迎

                  在服务中小微企业的实践中,我们深刻感受到,开展普惠金融业务,银行必须坚决破除对传统抵押担保模式的崇拜和迷信,勇于探索新的普惠金融实现方式。中小企业能够提供多少抵押物固然重要,但更重要的是获取真实信息,多渠道把握住真实信息,就能把握住核心实质风险。认真倾听中小微企业的声音,快速响应客户需求,聚焦产品和服务创新,为中小微企业提供快速、高效、便捷的金融服务,“用心倾听的敏捷银行”必将在普惠金融服务上探出更多新路子、创出更多新模式



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